Що важливо знати про заставу квартири в новобудові

Оформлення застави квартири в новобудові стає все більш актуальним рішенням для власників, які хочуть отримати кредитне фінансування без продажу житла. Це дозволяє використовувати нерухомість як інструмент забезпечення, не втрачаючи права власності. Однак у випадку з новобудовами, особливо на етапі будівництва, існує низка особливостей і ризиків, які важливо враховувати ще до подання заявки.

З юридичної точки зору, можливі два сценарії: коли право власності на квартиру вже зареєстровано, і коли квартира знаходиться на етапі будівництва та ще не введена в експлуатацію. Від цього залежить можливість закласти квартиру на етапі будівництва або вже після введення об’єкта в експлуатацію.

Щоб отримати кредит під заставу квартири в новобудові, власнику необхідно підтвердити право власності або інвестиційні права за договором участі в будівництві. Важливо розуміти: оформлення такого кредиту можливе лише у випадку, якщо об’єкт не обтяжений, не переданий в іпотеку та не має юридичних спорів.

Що впливає на можливість застави квартири в новобудові?

Перед оформленням застави проводиться оцінка ризиків і ліквідності об’єкта. Компанії, що надають кредити під заставу, аналізують:

• наявність зареєстрованого права власності (в Єдиному держреєстрі нерухомості);
• наявність технічної документації від забудовника;
• статус об’єкта (будівництво завершено чи ще триває);
• дотримання всіх дозвільних процедур (містобудівні умови, введення в експлуатацію тощо).

Якщо об’єкт ще будується, то найчастіше застава оформлюється на майнові права, закріплені через інвестиційний договір або попередній договір купівлі-продажу. Однак у такому випадку можливі додаткові обмеження та вимоги до забудовника.

Які документи знадобляться?

Щоб ініціювати процес оформлення кредиту, потрібно надати:

• паспорт та ІПН власника;
• документи, що підтверджують право власності або майнові права;
• інвестиційний або попередній договір;
• довідку про стан розрахунків із забудовником;
• документи, що підтверджують відсутність обтяжень.

Якщо ви хочете оформити кредит під заставу квартири, яка ще будується, знадобиться додаткова перевірка забудовника – його наявність у реєстрі, чинність дозволу на будівництво, історія судових спорів.

Компанія ТОВ «Діамант +» пропонує комплексну послугу: допомогу в оформленні кредиту, юридичну перевірку документації та супровід угоди. Ви можете проконсультуватися безкоштовно та дізнатися, чи можливо у вашому випадку оформити кредит під заставу квартири в новобудові.

Переваги оформлення кредиту під заставу новобудови

Такий формат фінансування може бути вигідним рішенням у низці ситуацій:

• отримання великої суми без продажу нерухомості;
• швидке оформлення (в середньому до 3–5 днів);
• можливість застави як квартири, так і майнових прав;
• не потрібна довідка про доходи чи підтвердження працевлаштування.

Ставки за такими кредитами зазвичай нижчі, ніж за незабезпеченими позиками, а термін кредитування може досягати кількох років. Це дозволяє використовувати кошти для бізнесу, особистих потреб або закриття інших фінансових зобов’язань.

Особливо актуальне оформлення кредиту під заставу житла в регіонах з активним будівництвом – наприклад, у Києві, Одесі, Житомирі, Полтаві, Харкові, Вінниці, Львові, Чернівцях і Тернополі. У цих містах велика кількість об’єктів первинного ринку, і попит на кредитування під новобудови стабільно високий.

Якщо квартира вже зареєстрована в Реєстрі прав, ви можете використовувати стандартний механізм оформлення кредиту під заставу нерухомості. Якщо ж об’єкт ще будується - потрібно застосовувати інструменти правової застави майнових прав відповідно до норм Цивільного кодексу України (ст. 577–580) та Закону «Про іпотеку».

Можливі обмеження

Перед ухваленням рішення важливо враховувати ризики:

• якщо забудовник збанкрутує – застава може бути визнана недійсною;
• за відсутності реєстрації права власності банки та фінкомпанії можуть відмовити в оформленні;
• на об’єкти з судовими спорами або арештами оформити заставу неможливо.

Щоб уникнути подібних проблем, компанія ТОВ «Діамант +» пропонує повну юридичну експертизу перед оформленням угоди, а також співпрацює лише з перевіреними забудовниками.

Крім того, в окремих випадках можна оформити кредит під заставу нерухомості, не чекаючи завершення будівництва – наприклад, якщо забудовник включений до переліку акредитованих і об’єкт майже завершений. Це також можливо в межах фінансових інструментів типу інвестицій під заставу майна, які компанія надає для приватних та корпоративних клієнтів.

Чому варто звернутися до ТОВ «Діамант +»

ТОВ «Діамант +» надає послуги з кредитування під заставу в Києві, Львові, Харкові, Одесі, Житомирі, Вінниці, Івано-Франківську, Ужгороді, Чернівцях, Луцьку, Рівному, Хмельницькому, Тернополі та Полтаві.

Незалежно від стадії готовності об’єкта, спеціалісти підберуть оптимальний спосіб оформлення та забезпечать повний юридичний супровід.

Отримайте безкоштовну консультацію та дізнайтеся, як саме ви можете оформити кредит під заставу квартири в новобудові з урахуванням ваших цілей, регіону та статусу об’єкта.