Чим інвестиційна позика відрізняється від кредиту?

Коли потрібен швидкий доступ до великої суми під заставу майна, а традиційні банки не пропонують відповідних умов, позичальники все частіше розглядають альтернативні форми фінансування. Один із таких — інвестиційна позика, яка може надаватися під заставу нерухомості або іншого цінного активу. Однак на практиці багато хто плутає цей інструмент із класичним кредитом. Розберемося, чим відрізняється позика від кредиту, особливо коли обидва забезпечені заставою.

Ключові відмінності: правова природа, сторони та мета

І позика, і кредит передбачають передачу грошей у тимчасове користування з обов’язком повернення. Але різниця між ними — у правовому регулюванні, джерелі коштів та умовах.

Кредит — це фінансовий продукт, що надається банками і фінансовими установами на основі Закону «Про фінансові послуги». Він регулюється банківським законодавством, вимагає ліцензії, звітності та видається за умови дотримання безлічі процедур.

Позика, у тому числі інвестиційна позика, оформлюється на підставі цивільно-правового договору між двома сторонами. Ним може виступати як фізична, так і юридична особа — у тому числі приватний інвестор.

Основні відмінності, якщо коротко:

• Джерело коштів: кредит — від банку, позика — від інвестора.
• Форма договору: позика — гнучкий цивільно-правовий, кредит — типовий банківський.
• Регулювання: позика — за Цивільним кодексом, кредит — за банківським правом.
• Мета: позика частіше використовується під інвестиції, кредит — під споживчі або бізнес-потреби.
• Швидкість отримання: позика частіше оформлюється швидше.

У практиці компанії ТОВ «Діамант +», яка спеціалізується на нетипових фінансових рішеннях, клієнти часто запитують фінансування під заставу, але не знають, що існує альтернатива банку — позика від інвестора з оформленням усіх гарантій.

Інвестиційна позика: що це і для кого підходить?

Щоб зрозуміти, що таке інвестиційна позика, варто звернутися до суті угоди. Це приватна форма фінансування, за якої одна сторона — інвестор — передає кошти під відсотки, а друга — позичальник — надає заставу і підписує договір.

Такий інструмент часто використовується:

• для поповнення оборотних коштів;
• при купівлі комерційної нерухомості;
• у проєктах забудови та ремонту;
• при рефінансуванні поточних боргів;
• у разі відмови від банківського кредиту.

Важливо, що це не просто передача грошей, а позика під відсотки від інвестора з заставою і юридичним оформленням. Договір включає суму, термін, відсоток, умови дострокового повернення та відповідальність сторін.

Особливо актуальні такі угоди в регіонах із високою інвестиційною активністю — Київ, Львів, Одеса, а також Івано-Франківськ, Чернівці та Харків, де бізнес активно розвивається навіть в умовах воєнного часу.

На сайті компанії у розділі інвестиції під заставу майна можна знайти базові умови та приклади реалізованих кейсів.

Умови інвестиційного кредиту та інвестиційної позики: порівняння

Нерідко клієнти плутаються в поняттях, вважаючи, що інвестиційна позика і інвестиційний кредит — це одне й те саме. На практиці відмінності є.

Умови інвестиційного кредиту, як банківського продукту:

• потрібні довідки про доходи, бізнес-план, кредитна історія;
• оформлення через банк з перевірками, звітами та лімітами;
• мінімальний строк від 12 місяців;
• складний процес погодження.

Інвестиційна позика:

• оформлення з інвестором напряму;
• забезпечення — нерухомість, техніка, частка в бізнесі;
• гнучкі строки (від 3 місяців);
• можливість відстрочки або індивідуального графіка погашення.

Також при позиці частіше застосовується застава не лише квартири, а й комерційних об'єктів — офісів, складів, торгових площ. У практиці це може бути як кредит під заставу нерухомості, так і інвестиційна позика, забезпечена ліквідним майном і оформлена з залученням приватного капіталу.

Усе це робить інвестиційні позики привабливими для підприємців, стартапів, власників ліквідних активів, яким потрібне швидке рішення.

Як оформити інвестиційну позику під заставу і не втратити майно?

Юридичний захист — обов’язковий етап при оформленні будь-якої позики. Навіть якщо ви берете кошти у приватного інвестора, важливо закріпити договір нотаріально і зареєструвати заставу в Державному реєстрі.

Щоб угода була безпечною, важливо:

• провести юридичну перевірку майна та його ринкової вартості;
• особливо ретельно оцінювати об’єкт в інвестиційно активних регіонах — таких як Київ, Львів, Ужгород, — де попит вищий і вартість може змінюватися залежно від сегмента;
• скласти договір із прописаними відсотками, графіком виплат і механізмом повернення;
• зареєструвати заставу офіційно.

Для цього варто залучити юристів, які супроводжують угоду від імені позичальника. У кредит під заставу нерухомості входять не лише грошові відносини, а й правова відповідальність — наприклад, у разі невиконання зобов’язань інвестор має право звернутися до суду або ініціювати реалізацію застави.

У компанії ТОВ «Діамант +» подібні угоди оформлюються з максимальною юридичною захищеністю сторін. Фахівці допомагають знайти інвестора, провести переговори, перевірити майно і зареєструвати заставу.