Чем инвестиционный займ отличается от кредита?

Когда нужен быстрый доступ к крупной сумме под залог имущества, а традиционные банки не предлагают подходящих условий, заемщики все чаще рассматривают альтернативные формы финансирования. Один из таких - инвестиционный займ, который может предоставляться под залог недвижимости или другого ценного актива. Однако на практике многие путают этот инструмент с классическим кредитом. Разберемся, чем отличается займ от кредита, особенно когда оба обеспечены залогом.

Ключевые отличия: правовая природа, стороны и цель

И займ, и кредит предполагают передачу денег во временное пользование с обязательством возврата. Но разница между ними - в правовом регулировании, источнике средств и условиях.

Кредит - это финансовый продукт, предоставляемый банками и финансовыми учреждениями на основе Закона «О финансовых услугах». Он регулируется банковским законодательством, требует лицензии, отчетности, и выдается при соблюдении множества процедур.

Займ, в том числе инвестиционный займ, оформляется на основании гражданско-правового договора между двумя сторонами. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо - в том числе частный инвестор.

Основные отличия, если коротко:

• Источник средств: кредит - от банка, займ - от инвестора.
• Форма договора: займ - гибкий гражданско-правовой, кредит - типовой банковский.
• Регулирование: займ - по Гражданскому кодексу, кредит - по банковскому праву
• Цель: займ чаще используется под инвестиции, кредит - под потребительские или бизнес-нужды.
• Скорость получения: займ чаще оформляется быстрее.

В практике компании ООО «Диамант +», которая специализируется на нетипичных финансовых решениях, клиенты часто запрашивают финансирование под залог, но не знают, что существует альтернатива банку - займ от инвестора с оформлением всех гарантий.

Инвестиционный займ: что это и для кого подходит?

Чтобы понять, что такое инвестиционный займ, стоит обратиться к сути сделки. Это частная форма финансирования, при которой одна сторона - инвестор - передает средства под проценты, а вторая - заемщик - предоставляет залог и подписывает договор.

Такой инструмент часто используется:

• для пополнения оборотных средств;
• при покупке коммерческой недвижимости;
• в проектах застройки и ремонта;
• при рефинансировании текущих долгов;
• в случае отказа от банковского кредита.

Важно, что это не просто передача денег, а займ под проценты от инвестора с залогом и юридическим оформлением. Договор включает сумму, срок, процент, условия досрочного возврата и ответственность сторон.

Особенно актуальны такие сделки в регионах с высокой инвестиционной активностью - Киев, Львов, Одесса, а также Ивано-Франковск, Черновцы и Харьков, где бизнес активно развивается даже в условиях военного времени.

На сайте компании в разделе инвестиции под залог имущества можно найти базовые условия и примеры реализованных кейсов.

Условия инвестиционного кредита и инвестиционного займа: сравнение

Нередко клиенты путаются в понятиях, считая, что инвестиционный займ и инвестиционный кредит - это одно и то же. На практике отличия есть.

Условия инвестиционного кредита, как банковского продукта:

• требуются справки о доходах, бизнес-план, кредитная история;
• оформление через банк с проверками, отчетами и лимитами;
• минимальный срок от 12 месяцев;
• сложный процесс одобрения.

Инвестиционный займ:

• оформление с инвестором напрямую;
• обеспечение - недвижимость, техника, доля в бизнесе;
• гибкие сроки (от 3 месяцев);
• возможность отсрочки или индивидуального графика погашения.

Также при займе чаще применяется залог не только квартиры, но и коммерческих объектов - офисов, складов, торговых площадей. В практике это может быть как кредит под залог недвижимости, так и инвестиционный займ, обеспеченный ликвидным имуществом и оформленный с привлечением частного капитала.

Все это делает инвестиционные займы привлекательными для предпринимателей, стартапов, владельцев ликвидных активов, которым нужно быстрое решение.

Как оформить инвестиционный займ под залог и не потерять имущество?

Юридическая защита - обязательный этап при оформлении любого займа. Даже если вы берете средства у частного инвестора, важно закрепить договор нотариально и зарегистрировать залог в Государственном реестре.

Чтобы сделка была безопасной, важно:

• провести юридическую проверку имущества и его рыночной стоимости;
• особенно тщательно оценивать объект в инвестиционно активных регионах - таких как Киев, Львов, Ужгород, - где спрос выше и стоимость может варьироваться в зависимости от сегмента;
• составить договор с прописанными процентами, графиком выплат и механизмом возврата;
• зарегистрировать залог официально.

Для этого стоит привлечь юристов, которые сопровождают сделку от имени заемщика. В кредит под залог недвижимости входят не только денежные отношения, но и правовая ответственность - например, в случае неисполнения обязательств, инвестор вправе обратиться в суд или инициировать реализацию залога.

В компании ООО «Диамант +» подобные сделки оформляются с максимальной юридической защитой сторон. Специалисты помогают найти инвестора, провести переговоры, проверить имущество и зарегистрировать залог.