Лізинг чи кредит: що вигідніше для бізнесу?

Коли бізнесу потрібно оновити обладнання, придбати транспорт або вкластися в розвиток, підприємці часто стикаються з вибором між двома фінансовими інструментами — лізингом або кредитом. Обидва варіанти дозволяють залучити кошти, не вилучаючи власний капітал, але мають принципові відмінності в оформленні, оподаткуванні та володінні активом.
Для українських компаній правильний вибір може вплинути на гнучкість бізнесу та розмір кінцевих витрат. Розберемося, що краще: лізинг чи кредит, і в яких випадках варто обрати один із них.

У чому ключові відмінності між лізингом і кредитом?

З точки зору форми фінансування, кредит — це видача коштів, а лізинг — це передача майна в користування з можливістю викупу. Це відображається і в юридичних відмінностях:

• При кредиті гроші надходять позичальнику, який сам купує актив.
• При лізингу актив спочатку належить лізингодавцю і передається в користування.
• Кредит вимагає наявності застави або поручителя, а при лізингу об’єкт сам стає забезпеченням.
• При лізингу простіше структурувати податкові та бухгалтерські витрати, особливо в рамках послуг фінансового лізингу.

На практиці це впливає на швидкість оформлення, доступність, можливості списання витрат і рівень контролю над об’єктом.
Юристи компанії ТОВ «Діамант +» зазначають, що багато клієнтів розглядають обидва варіанти і просять детальне роз’яснення, чим відрізняється лізинг від кредиту, щоб зробити розрахунок за реальними цифрами.

Порівняння лізингу і кредиту: фінансові та юридичні аспекти

Перш ніж приймати рішення, важливо розглянути порівняння лізингу та кредиту за кількома критеріями.

Право власності

• При кредиті об’єкт з моменту покупки належить позичальнику.
• При лізингу об’єкт залишається у власності лізингодавця до повного викупу. Це знижує ризики для фінансуючої сторони і спрощує доступ до дорогого обладнання.

Оподаткування та облік

• У лізингу можна одразу враховувати всі платежі як витрати.
• У кредиті — амортизація за графіком, відсотки окремо.
  Особливо вигідно для компаній на загальній системі оподаткування.

Гнучкість

• Лізинг простіше реструктурувати, особливо при сезонності бізнесу.
• Кредит більш формалізований, вимагає додаткових погоджень.

Забезпечення

• При оформленні кредиту позичальнику часто потрібно надати додаткове забезпечення — нерухомість, транспорт або інше майно під заставу.
• У лізингу об’єкт сам по собі є гарантією, що особливо зручно для МСБ.

Швидкість оформлення

• Лізинг швидший, особливо у випадках стандартних об’єктів — авто, техніка, обладнання.
• Кредит вимагає аналізу платоспроможності, оцінки застави тощо.

Після релокації частини бізнесу зі східних регіонів у Чернівці, Рівне, Івано-Франківськ зріс інтерес до інструментів, які дозволяють оперативно модернізувати обладнання без банківських обмежень. У таких умовах лізинг стає ефективним способом зберегти ліквідність, не жертвуючи розвитком.

Лізинг для бізнесу: коли він особливо вигідний?

Лізинг для бізнесу особливо актуальний у випадках, коли:

• Потрібно швидко отримати техніку або транспорт без відволікання оборотних коштів.
• Важливо зменшити податкове навантаження за рахунок витрат по лізингу.
• Немає можливості надати ліквідну заставу.
• Бізнес працює в сезонних галузях (агро, логістика), де важлива гнучкість графіка платежів.

Фінансовий лізинг від ТОВ «Діамант +» дозволяє адаптувати умови під потреби клієнта. Оформлення можливе за спрощеною процедурою з мінімумом документів, що особливо цінно для малого та середнього бізнесу.

У разі дострокового завершення контракту компанія може викупити об’єкт або передати його третій стороні — на відміну від кредиту, де дострокове погашення тягне перерахунок відсотків.

Кредит для бізнесу: у яких випадках він кращий?
 

Кредит для бізнесу залишається актуальним, коли:

• Є необхідність отримати саме гроші, а не майно.
• Планується придбати унікальний об’єкт, який не входить до лізингових каталогів.
• Бізнес може надати кредит під заставу нерухомості і хоче самостійно розпоряджатися придбанням.
• Важливо отримати тривалий термін фінансування — деякі кредити можуть надаватися на 5–7 років і більше.

Для компаній важливо враховувати вартість обслуговування кредиту, яка може включати не лише відсотки, але й приховані комісії. При цьому банківські кредити можуть надаватися під фіксовану ставку, що дає передбачуваність.

Якщо ви хочете отримати об’єктивне порівняння і підібрати оптимальний варіант фінансування — зверніться в «Діамант +». Спеціалісти допоможуть розрахувати вигоду, врахувати податкові аспекти, підібрати постачальника майна та провести оформлення.

Ви можете використовувати послуги фінансового лізингу для техніки, транспорту, обладнання або оформити кредит під заставу, якщо потрібно залучення оборотних коштів. Усе це доступно як у Києві, Харкові та Львові, Одесі, Рівному, Тернополі, Луцьку, Ужгороді та інших.