Лизинг или кредит: что выгоднее для бизнеса?

Когда бизнесу нужно обновить оборудование, приобрести транспорт или вложиться в развитие, предприниматели часто сталкиваются с выбором между двумя финансовыми инструментами - лизингом или кредитом. Оба варианта позволяют привлечь средства, не изымая собственный капитал, но имеют принципиальные отличия в оформлении, налогообложении и владении активом.

Для украинских компаний правильный выбор может повлиять на гибкость бизнеса и размер итоговых расходов. Разберемся, что лучше: лизинг или кредит, и в каких случаях стоит выбрать один из них.

В чем ключевые отличия между лизингом и кредитом?

С точки зрения формы финансирования, кредит - это выдача средств, а лизинг - это передача имущества в пользование с возможностью выкупа. Это отражается и в юридических различиях:

• При кредите деньги поступают заемщику, который сам приобретает актив.
• При лизинге актив изначально принадлежит лизингодателю и передается в пользование.
• Кредит требует наличия залога или поручителя, а при лизинге объект сам становится обеспечением.
• При лизинге проще структурировать налоговые и бухгалтерские расходы, особенно в рамках услуг финансового лизинга.

На практике это влияет на скорость оформления, доступность, возможности списания затрат и уровень контроля над объектом.

Юристы компании ООО «Диамант +» отмечают, что многие клиенты рассматривают оба варианта и просят детальное разъяснение, чем отличается лизинг от кредита, чтобы сделать расчет по реальным цифрам.

Сравнение лизинга и кредита: финансовые и юридические аспекты

Прежде чем принимать решение, важно рассмотреть сравнение лизинга и кредита по нескольким критериям. Ниже приведен список отличий с пояснением:

Право собственности

• При кредите объект с момента покупки принадлежит заемщику.
• При лизинге объект остается в собственности лизингодателя до полного выкупа. Это снижает риски для финансирующей стороны и упрощает доступ к дорогостоящему оборудованию.

Налогообложение и учет

• В лизинге можно сразу учитывать все платежи как расходы.
• В кредите - амортизация по графику, проценты отдельно.
• Особенно выгодно для компаний на общей системе налогообложения.

Гибкость

• Лизинг проще реструктурировать, особенно при сезонности бизнеса.
• Кредит более формализован, требует дополнительных согласований.

Обеспечение

• При оформлении кредита заемщику часто нужно предоставить дополнительное обеспечение - недвижимость, транспорт или другое имущество под залог.
• В лизинге объект сам по себе является гарантией, что особенно удобно для МСБ.

Скорость оформления

• Лизинг быстрее, особенно в случаях стандартных объектов - авто, техника, оборудование.
• Кредит требует анализа платежеспособности, оценки залога и т.д.

После релокации части бизнеса из восточных регионов в Черновцы, Ровно, Ивано-Франковск возрос интерес к инструментам, позволяющим оперативно модернизировать оборудование без банковских ограничений. В таких условиях лизинг становится эффективным способом сохранить ликвидность, не жертвуя развитием.

Лизинг для бизнеса: когда он особенно выгоден?

Лизинг для бизнеса особенно актуален в случаях, когда:

• Необходимо быстро получить технику или транспорт без отвлечения оборотных средств.
• Важно уменьшить налоговую нагрузку за счет расходов по лизингу.
• Нет возможности предоставить ликвидный залог.
• Бизнес работает в сезонных отраслях (агро, логистика), где важна гибкость графика платежей.

Финансовый лизинг от ООО «Диамант +» позволяют адаптировать условия под потребности клиента. Оформление возможно по упрощенной процедуре с минимумом документов, что особенно ценно для малого и среднего бизнеса.

В случае досрочного завершения контракта компания может выкупить объект или передать его третьей стороне - в отличие от кредита, где досрочное погашение влечет пересчет процентов.

Кредит для бизнеса: в каких случаях он лучше?

Кредит для бизнеса остается актуальным, когда:

• Есть необходимость получить именно деньги, а не имущество.
• Планируется приобрести уникальный объект, который не входит в лизинговые каталоги.
• Бизнес может предоставить кредит под залог недвижимости и хочет самостоятельно распоряжаться приобретением.
• Важно получить длинный срок финансирования - некоторые кредиты могут предоставляться на 5–7 лет и более.

Для компаний важно учитывать стоимость обслуживания кредита, которая может включать не только проценты, но и скрытые комиссии. При этом банковские кредиты могут предоставляться под фиксированную ставку, что дает предсказуемость.

Что лучше: лизинг или кредит, зависит от целей, структуры бизнеса и текущего финансового положения. Универсального ответа нет, и решение стоит принимать на основе анализа затрат, юридических рисков и операционной гибкости.

Если вы хотите получить объективное сравнение и подобрать оптимальный вариант финансирования - обратитесь в «Диамант +». Специалисты помогут рассчитать выгоду, учесть налоговые аспекты, подобрать поставщика имущества и провести оформление.

Вы можете использовать услуги финансового лизинга для техники, транспорта, оборудования или оформить кредит под залог, если нужно привлечение оборотных средств. Все это доступно как в Киеве, Харькове и Львове, Одессе, Ровно, Тернополе, Луцке, Ужгороде и других.