Плюси й мінуси кредиту під заставу нерухомості

В умовах обмеженого доступу до класичних банківських позик все більше українців розглядають можливість отримання кредиту під заставу житла. Це один із небагатьох реальних способів отримати велику суму на будь-які цілі, особливо в таких економічно активних містах, як Київ, Харків, Львів, Одеса, Житомир, Полтава, Ужгород, Івано-Франківськ, Луцьк, Рівне, Тернопіль, Хмельницький, Чернівці та Вінниця. Але перш ніж іти цим шляхом, важливо розуміти плюси й мінуси кредиту під заставу нерухомості, а також можливі ризики.

В Україні цю послугу надає компанія ТОВ «Діамант +», яка пропонує прозорі умови й повний супровід клієнта - від первинної консультації до реєстрації угоди. Це особливо актуально у 2025 році, коли попит на швидкі та зрозумілі фінансові рішення зріс у всіх регіонах.

Що таке кредит під заставу нерухомості та як він оформлюється

Суть заставного кредитування проста: власник передає в забезпечення об'єкт нерухомості - найчастіше квартиру, рідше приватний будинок або комерційне приміщення. Натомість він отримує грошові кошти - як правило, до 70–80% від ринкової вартості об’єкта. Такий формат активно використовують як фізичні особи, так і підприємці, особливо в ситуаціях, коли недоступні звичайні банківські кредити.

Оформлення кредиту під заставу нерухомості включає кілька етапів:

• подача заявки та аналіз об’єкта (без довідок про доходи);
• оцінка нерухомості та юридична перевірка права власності;
• підписання договору позики та застави;
• реєстрація обтяження в Державному реєстрі;
• отримання коштів на картку або рахунок.

Варто зазначити, що при співпраці з перевіреною компанією клієнт отримує не лише гроші, а й повний супровід угоди з нерухомістю, включаючи консультації, перевірку документів і допомогу з реєстрацією.

Переваги кредиту під заставу нерухомості

Головна перевага - це доступність. Навіть за відсутності офіційного працевлаштування, довідок про доходи або ідеальної кредитної історії клієнт може оформити кредит під заставу нерухомості. Інші сильні сторони:

• швидке прийняття рішення - від 1 дня;
• мінімум документів;
• велика сума кредиту;
• кошти можна використати на будь-які цілі (інвестиції, ремонт, бізнес, лікування тощо);
• гнучкі умови - можлива відстрочка, часткове погашення, індивідуальний графік.

Ці переваги особливо цінують підприємці, власники прибуткової нерухомості, орендарі та фрилансери. Адже для них класичний банк найчастіше відмовляє, посилаючись на відсутність стабільного доходу.

У таких містах, як Львів, Харків або Київ, завдяки високій ліквідності об’єктів клієнти отримують більш вигідні умови й можуть розраховувати на більшу суму. Але й в Івано-Франківську, Луцьку, Рівному та інших регіонах кредит під заставу - цілком робочий фінансовий інструмент.

Можливі ризики та обмеження

Але в кожній фінансовій можливості є й зворотний бік. Потенційні ризики кредиту під заставу нерухомості варто оцінити заздалегідь:

• у разі прострочення виплат є ризик втрати заставного майна;
• деякі компанії працюють із завищеними ставками або прихованими комісіями;
• не всі об’єкти підходять - потрібні прозорі документи, відсутність арештів і судових спорів;
• є випадки шахрайства, особливо при відсутності юридичного супроводу.

Щоб уникнути проблем, важливо працювати лише з перевіреними структурами, такими як ТОВ «Діамант +», яка надає чіткий договір, фіксовані умови та юридичну прозорість угоди.

Що важливо знати перед оформленням

Якщо ви розглядаєте цей інструмент, важливо розуміти не лише умови, але й як проходить процедура отримання кредиту під заставу нерухомості. Чіткий алгоритм допоможе уникнути помилок:

1. Оцініть ліквідність вашого об’єкта - квартира в центрі міста буде привабливішою, ніж дачний будинок без комунікацій.
2. Перевірте юридичну чистоту нерухомості - відсутність обтяжень, спадкових спорів і вторинних застав.
3. Переконайтесь у прозорості умов договору.
4. Працюйте з професійною командою, яка забезпечує кредит під заставу нерухомості з повним супроводом.

Висновки: чи варто оформлювати такий кредит?

Якщо підійти до питання відповідально, плюси й мінуси кредиту під заставу нерухомості залежать від вашої ситуації та цілей. Це може бути ефективний спосіб вирішення тимчасових фінансових труднощів або спосіб швидко залучити кошти на великі цілі. З іншого боку, слід враховувати відповідальність і можливі наслідки при порушенні умов договору.

Переваги й недоліки очевидні: простота оформлення та доступність - це плюс. Ризик втрати майна при невиплаті - це мінус. Тому рішення потрібно приймати зважено, з повним розумінням власної платоспроможності й фінансових цілей.

Якщо вам потрібен зрозумілий, швидкий і безпечний спосіб отримання коштів, звертайтесь до компанії ТОВ «Діамант +» - експерта з оформлення заставних кредитів, з досвідом роботи по всій Україні та репутацією, підтвердженою со